火災保険　価額協定に関して

火災で自宅が全焼しても、保険金だけで元通りにできますか？

価額協定保険特約とは、持ち家や店舗、事務所などが、
万が一火災にあっても火災保険から、全て元通りに
復元できる保険金が、支払われる特約をいいます。

通常、火災保険では”時価額”を基準にして、保険金が支払われます。
この時価額とは、新築した建物の価額から使用して消耗した分を、
差し引いた価額のことをいいます。

つまり、時価額で保険金を受け取った場合、火災での損害を全て
この保険金で穴埋めすることができず、火災保険加入者の負担が発生してします。

25年前に3,000万円で新築した住宅の場合、
現在の時価額は3,000万円よりも安くなりますから、
住宅が全焼して保険金が支払われても、元通りに
住宅を建てることはできません。

元通りの住宅を建てるには、不足分を本人が負担することになります。

そこで、火災保険に「価額協定保険特約」が用意されています。
これを特約として付帯すると、住宅が全焼した場合でも、
元の住宅と同じものを建てる金額が、保険金として支払われます。
このことを”再調達価額”と呼んでいます。

もちろん、家具や家電製品などの家財にも、この特約を付けておけば、
建物だけでなく、家財の購入費も保険金で支払われます。

このように火災保険に加入するときは、価額協定保険特約をセットして契約するのが、
大切なポイントとなります。

再調達価額を付帯した場合、保険金は時価額でなく再調達価額で支払われますので、
保険加入者の負担なしで、建物や家財を元通りにすることができます。

建物の保険金額が同じであれば、この特約を付けても
保険料の割増しはありません。
契約時の保険金額が、時価額3,500万円の場合と
再調達価額3,500万円の場合は、同額となります。

価額協定保険特約を付ける場合、一番大切なことは正しい
再調達価額の設定になります。